Comment obtenir un crédit bancaire pas cher ?

Lorsque vous avez besoin d’un peu d’argent, l’une des options est de contracter un prêt auprès de votre banque. Cependant, si vous avez un budget limité, vous cherchez peut-être à obtenir ce prêt à un taux plus avantageux.

Dans cet article, nous allons voir comment trouver le meilleur organisme prêteur pour vos besoins et obtenir un prêt avec des conditions favorables. Suivez ces conseils et vous serez sur la bonne voie pour obtenir le crédit dont vous avez besoin à un prix abordable !

Quels sont les facteurs à prendre en compte pour définir un crédit pas cher ?

Examiner le TAEG ou taux annuel effectif global

Le TAEG est le coût total du prêt, y compris les intérêts et les frais. Il est important de comparer le TAEG lorsque vous recherchez un prêt, car il peut faire une grande différence dans le coût total de votre prêt. Les banques sont tenues de vous fournir ces informations, alors assurez-vous de les utiliser. Le taux nominal annoncé par la banque ne peut pas être la seule source à prendre en compte pour effectuer une comparaison correcte entre plusieurs offres de banque. Il existe parfois des frais de commissions ou autre frais annexes qui se rajoutent à ce taux nominal . En utilisant le montant global TAEG, cela vous donnera une idée plus réaliste du coût réel du prêt que vous vous apprêtez peut être à signer.

Contrôler le montant des mensualités générées par l’offre de crédit

Prendre la décision de contracter un prêt n’est jamais facile. Il y a tellement de facteurs à prendre en compte qu’il peut être difficile de savoir si l’on fait le bon choix. Cependant, l’une des choses les plus importantes à prendre en compte est le paiement mensuel. Après tout, vous devez vous assurer que vous avez les moyens de payer le prêt avant de signer.

 Le montant des mensualités sera déterminé par un certain nombre de facteurs, dont le montant du prêt et le TAEG. Il est donc important de faire vos recherches et de comparer les offres avant de vous engager. N’oubliez pas que vous devrez effectuer ce paiement chaque mois pendant des années

Faites attention aux frais de dossier ou frais administratifs

Les frais de dossier peuvent varier selon la banque. Il peut s’agir d’un pourcentage du montant total du prêt ou de frais fixes. Les frais de dossier sont généralement payés lorsque vous soumettez votre demande de prêt, de carte de crédit ou d’hypothèque. Les frais de dossier servent à couvrir le coût du traitement de votre demande. Si votre banque vous propose un crédit bon marché moyennant le paiement de frais de dossier, il faut voir si ces frais ne sont pas trop élevés. Il peut arriver qu’un crédit avec un taux d’intérêt élevé et sans frais de dossier soit plus intéressant qu’un crédit avec un taux d’intérêt faible et des frais de dossier élevés. 

A noter que les frais de dossier ne sont pas remboursables, même si votre demande est refusée. Veillez donc à comparer les frais de dossier avant de demander un prêt.

Nos suggestions pour obtenir un crédit à un taux le plus bas possible  

Faites jouer la concurrence en contactant plusieurs établissements bancaires

La première étape consiste à faire le tour du marché. Il existe de nombreux prêteurs, et chacun d’entre eux a des conditions différentes. Il est important de comparer les offres de plusieurs prêteurs avant d’en choisir un. Cela vous aidera à obtenir la meilleure offre possible en faisant jouer la concurrence vous pouvez réussir à faire descendre le taux plus bas que si vous n’aviez pas eu d’offres concurrentes.

Si vous ne savez pas comment négocier, demandez de l’aide à un ami ou à un membre de votre famille.

Choisir un crédit sur le court terme

Une façon d’obtenir un taux d’intérêt plus bas est de choisir un prêt à court terme. Ces prêts portent généralement sur de petites sommes d’argent et sont assortis de délais de remboursement plus courts. Cela signifie que le prêteur prend moins de risques et qu’il est plus susceptible de vous offrir un taux d’intérêt plus bas.

Si vous avez un bon crédit, vous pourrez peut-être négocier un taux d’intérêt plus bas avec votre prêteur. Cela ne fait jamais de mal de demander !

Avoir la meilleure situation possible

Plusieurs paramètres à prendre en compte pour optimiser votre « score » et donc bénéficier d’un taux le plus bas possible :

  • Disposer d’un contrat à durée indéterminée (CDI) : chaque fois que vous demandez un prêt, les prêteurs voudront voir une sorte de contrat de travail pour prouver que vous avez un revenu régulier. C’est tout simplement un trop grand risque pour eux de prendre en charge quelqu’un qui n’a pas un flux de revenus garanti. Si vous avez un contrat à durée déterminée (CDD) ou un contrat temporaire, cela ne suffira pas. Ils ont besoin de savoir que vous serez en mesure d’effectuer vos paiements sur le long terme. Avoir un contrat de travail à durée indéterminée est l’une des meilleures façons de rassurer les prêteurs potentiels que vous serez en mesure de rembourser votre prêt. 
  • Optimiser vos revenus et leur présentation auprès de l’organisme prêteur : comme le savent tous ceux qui ont déjà contracté un prêt, il n’est pas toujours facile de rembourser l’argent emprunté. Les incidents de paiement et de remboursement ou si vous prenez du retard dans vos paiements sont des éléments qui peuvent nuire à votre demande de crédit. C’est pourquoi il est important de s’assurer que vous avez les ressources nécessaires pour rembourser votre prêt avant d’en contracter un. Une façon de le faire est de prendre en compte vos revenus, pas seulement votre salaire mais aussi toute autre source de revenus, comme les aides au logement. Une autre façon de vous assurer que vous avez les ressources nécessaires pour rembourser votre prêt est d’examiner attentivement les conditions du prêt, telles que le taux d’intérêt et le calendrier de remboursement.

Il peut s’avérer fastidieux de trouver les meilleurs taux et conditions de prêt bancaire. Cependant, en faisant correctement les choses et en négociant avec les organismes prêteurs, vous pouvez obtenir un prêt bancaire pas cher. N’ayez donc pas peur de demander ce que vous attendez de la part de votre banque- cela ne fait jamais de mal de demander ! Enfin, assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions de votre prêt avant de signer quoi que ce soit.

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