Dans cet article, nous vous fournissons des informations sur les différents types d’inscription (FICP, FCC, FNCI) afin que vous compreniez de quoi il s’agit, comment cela se produit et comment en sortir.
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Fiché à la Banque de France – Quelles sont les raisons conduisant à l’inscription ?
La Banque de France a, parmi ses missions principales, le contrôle du système bancaire et financier de notre pays. Pour ce faire, elle a mis en place des fichiers recensant les noms des clients ayant rencontré des incidents bancaires tels que :
- Le non-remboursement d’un crédit ;
- Le surendettement ;
- L’utilisation abusive de moyens de paiement tels que les chèques et les cartes bancaires.
Ce système d’enregistrement est divisé en plusieurs catégories, dont le FICP et le FCC. Ces fichiers permettent à la Banque de France d’identifier rapidement les problèmes potentiels et de prendre des mesures pour les prévenir.
Fiché à la Banque de France – Qu’est-ce que l’acronyme FICP ?
Le FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers) est un fichier qui contient des informations sur les personnes ayant contracté des prêts et rencontré des difficultés à les rembourser. Avant de vous accorder un crédit, votre banque ou établissement de crédit peut consulter le FICP pour évaluer votre solvabilité.
Être inscrit à la Banque de France n’est pas nécessairement une mauvaise chose. Par exemple, si vous avez contracté un prêt à la consommation mais que vous ne pouvez pas le rembourser, vous pourriez être fiché en cas de surendettement. Le FICP contient également des informations sur les mesures de traitement du surendettement, permettant aux établissements de crédit d’évaluer votre situation avant de vous accorder de nouveaux crédits ou moyens de paiement.
Votre banque peut vous inscrire au FICP si :
- Vous n’avez pas payé 2 mensualités consécutives de votre crédit ;
- Vous n’avez pas réglé une mensualité 60 jours après son échéance ;
- Votre découvert dépasse 500 € et vous n’avez pas régularisé la situation après 60 jours.
Être inscrit au FFC – Le Fichier Central des Chèques (FCC), moins connu mais courant
Le FCC (Fichier Central des Chèques) est un fichier tenu par la Banque de France qui recense les incidents liés aux moyens de paiement tels que les chèques et les cartes bancaires. Ce fichier est utilisé par les banques pour déterminer si une personne peut bénéficier d’un chéquier ou d’une carte bancaire. Vous pouvez être inscrit au FCC pour des raisons telles que l’émission de chèques sans provision ou l’utilisation abusive d’une carte de crédit.
Être inscrit au FCC complique l’obtention de nouveaux crédits. Vous pouvez généralement en sortir en remboursant vos dettes et en respectant les consignes de votre banque. Cependant, la régularisation ne signifie pas que vous serez automatiquement retiré du fichier ; la banque doit également signaler la levée de l’interdiction à la Banque de France.
Les conséquences de l’inscription au fichier central FCC
Être fiché au FCC entraîne plusieurs conséquences :
- Interdiction d’émettre des chèques pendant cinq ans ;
- Retrait de vos chéquiers par votre banque ;
- Refus de découvert sur vos comptes ;
- Il est impossible d’ouvrir un nouveau compte dans une autre banque.
Enfin, il sera difficile d’obtenir un crédit à des conditions avantageuses.
Si vous rencontrez des difficultés financières, il est essentiel d’agir rapidement. Même si vous êtes fiché à la Banque de France, il existe des procédures pour ouvrir un compte bancaire via des procédures spécifiques ou des solutions alternatives, dont nous parlons dans un autre article.
Bonne chance !
