Lorsque vous cherchez à acheter une nouvelle maison, mais que votre logement actuel n’est pas encore vendu, vous pouvez avoir besoin de contracter un prêt relais. Ce type de prêt vous permet d’emprunter de l’argent sur la valeur nette de votre maison actuelle, afin de l’utiliser comme acompte pour votre nouvelle acquisition. Toutefois, il est essentiel d’être conscient des risques associés à ce type de financement.
Les prêts relais peuvent être utiles pour accéder rapidement à un nouveau bien, mais ils comportent également des risques importants. Dans cet article, nous examinerons les avantages et les risques des prêts relais pour vous aider à déterminer si cette solution vous convient.
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Les différents types de crédit relais
Il existe deux principaux types de prêts relais :
- Le crédit relais sec : C’est un prêt basé sur la valeur nette actuelle de votre maison. Ce type de crédit relais est utilisé lorsque le prix d’achat de la nouvelle maison est inférieur à la valeur de vente de l’ancien bien. Vous commencez à payer des intérêts uniquement lorsque les fonds sont utilisés pour l’achat de la nouvelle propriété. Une fois les fonds transférés, ils servent de garantie pour le prêt.
- Le prêt relais jumelé : Ce type de crédit est plus complexe, car il est combiné à un autre prêt immobilier pour financer l’achat du nouveau bien. Lorsque votre maison actuelle est vendue, une partie de l’argent généré est utilisée pour rembourser le prêt relais.
Ces deux types de crédits relais ont des avantages et des inconvénients distincts.
Les avantages d’un prêt relais
Le prêt relais permet d’éviter de gérer deux crédits immobiliers simultanément. Si vous avez déjà un prêt immobilier en cours, le prêt relais comble l’écart entre l’achat de votre nouvelle maison et la vente de l’ancienne, vous permettant ainsi de ne rembourser qu’un seul prêt à la fois.
C’est un crédit à court terme, souvent accordé pour une période de 6 à 24 mois, qui aide à réduire les coûts financiers liés à un changement de domicile. Il offre également plus de flexibilité, vous laissant le temps de vendre votre maison actuelle sans pression, et ainsi éviter de vendre à un prix inférieur à sa valeur réelle.
De plus, le prêt relais permet de financer jusqu’à 80 % de la valeur du bien à acheter, ce qui est avantageux pour ceux ayant un faible apport personnel. En général, les banques proposent ce type de prêt à des taux d’intérêt compétitifs.
Plus d’informations sur le crédit relais consultez le site de la Banque de France, cliquez ici.
Les risques d’un prêt relais
Malgré ses avantages, un prêt relais comporte plusieurs risques importants :
- Le risque de non-remboursement : Ce prêt repose sur l’idée que votre maison actuelle sera vendue dans un délai déterminé. Si la vente ne se concrétise pas rapidement, vous pourriez vous retrouver à rembourser deux prêts, ce qui pourrait lourdement peser sur vos finances.
- La vente forcée de votre bien : Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt relais, la banque peut exiger la vente forcée de votre maison, souvent à un prix inférieur à ce que vous espériez.
- Les frais élevés : Ce type de crédit inclut souvent des frais d’origination, des frais de dossier, et d’autres charges qui peuvent rapidement s’accumuler, surtout si la vente de votre maison actuelle prend plus de temps que prévu.
- Risque lié à la valeur du bien : L’évaluation de votre maison doit être précise. Si le prix de vente est inférieur à l’estimation initiale, cela pourrait compliquer le remboursement du prêt relais.
- Délai limité : Si votre maison ne se vend pas avant l’expiration du prêt relais, la banque peut exiger le remboursement immédiat. Il est donc essentiel d’évaluer avec soin les délais de vente.
Quelle est la durée maximale d’un crédit relais ?
La durée maximale d’un prêt relais est en général de 2 ans, bien que certaines banques proposent des durées plus courtes ou plus longues en fonction des conditions spécifiques. Cependant, la banque peut exiger le remboursement du prêt à tout moment si le bien n’est pas vendu à temps.
Ce type de crédit est intéressant pour ceux qui ont besoin de plus de temps pour vendre leur bien tout en finalisant l’achat d’une nouvelle propriété. Mais attention, un prêt relais nécessite une bonne planification financière.
Conclusion
Le prêt relais peut être une solution utile pour acheter un nouveau logement sans attendre la vente de votre maison actuelle. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les risques, notamment en cas de retard dans la vente. Il est recommandé de comparer les offres et de consulter votre banque pour bien évaluer votre situation avant de vous engager. Le risque absolu est d’être interdit bancaire.
Retrouvez plus d’informations sur les différentes possibilités de crédit ici.
